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金融強監管風勁 進出口銀行只是開端

    

邦華代理(www.tljegf.tw)報道 金融反腐再出重拳的同時,“強監管”風暴正勁。
4月9日,中紀委一日之內連發兩大金融高官落馬消息——中國保監會主席項俊波及中國進出口銀行北京分行原黨委書記、行長李昌軍接受調查。令業界震動的是,與此同日發布的還有李克強總理關于金融反腐的講話。前者被視為后者的有力注腳。有專家認為,這意味著國內金融反腐漸入深水區。
時隔僅一日,4月10日,銀監會網站公布了17家金融機構涉及25項的行政處罰,共計罰款4290萬元,其中平安銀行遭到最高罰金1670萬元,被罰金額緊隨其后的是華夏銀行、恒豐銀行,兩者分別被罰1190萬元、800萬元。
銀監會同時宣布對監管處罰工作組織架構進行重大改革。落實了銀監會機關、各銀監局及各銀監分局的處罰權,對各自管轄范圍內的違法違規行為進行立案查處。
李昌軍因內控問題被查
“上個月,進出口銀行內部已有消息流傳李昌軍因內控問題而接受調查。”接近進出口銀行人士向《財經》記者表示,在中紀委公布消息前,進出口銀行總行內部并未公開通報此事。今年3月底,進出口銀行員工通過內部通訊錄發現,北京分行行長一職已被低調更改,單位通訊錄顯示新行長為龔俊。
“這是進出口銀行紀委立的案,屬于該行自查案件,這類案件一般牽涉較嚴重的經濟問題。”接近中紀委人士向《財經》記者透露。另有金融監管人士對記者稱,李昌軍涉嫌業務違規。
據媒體報道,一個月以前,李昌軍主動向有關機構自首,稱自己在深圳分行任職期間,在業務上存在私開信用證、保函等行為。按照相關法律規定,這種行為或涉嫌違規出具金融票證,甚至偽造金融票證。案涉金額不詳。
當晚幾乎同一時間,進出口銀行官網也掛出了同一消息。《財經》記者在該官網查詢“李昌軍”發現,除上述消息外,與李相關的內容已全部刪除。記者就相關內容聯系進出口銀行總行新聞處,截至發稿前,對方未予回復。
上述進出口銀行內部人士透露,李昌軍此次因涉嫌內控問題被調查。關于高管的內控問題,銀監會2014年9月發布的修訂后的《商業銀行內部控制指引》第十條指出,“高級管理層負責執行董事會決策;負責建立和完善內部組織機構,保證內部控制的各項職責得到有效履行;負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。”
結合媒體報道,李昌軍此次牽涉的內控問題可能為私開保函、信用證等。
辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿易融資業務是中國進出口銀行主要業務范圍之一。
其官網顯示,其支持領域主要包括外經貿發展和跨境投資,“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作,科技、文化以及中小企業“走出去”和開放型經濟建設等。
“進出口銀行作為專營進出口業務的銀行,信用證和保函的業務量應該不小。”一名股份制銀行人士對《財經》表示,可以發享受中央政府信用的政策性金融債是三大政策性銀行的優勢。
進出口銀行2015年年報顯示,截至2015年末,該行共辦理保函業務127.74億美元,新增保函276.2億元人民幣,年末擔保責任余額336.19億美元。
信用證與保函為銀行的表外業務。上述銀行人士介紹,每家銀行都會對其他銀行進行內部評級,當然也會參考惠譽等國際機構的外部評級,評級越高的銀行,其開出的保函安全性也越高,可以接受的額度也更大。
近年來保函金融違紀大案屢見不鮮。2016年12月20日,螞蟻金服旗下理財平臺“招財寶”銷售的僑興集團第一期、第二期私募債發生違約,涉及廣發銀行惠州分行“假保函”問題,廣發銀行“保函”真假陷入羅生門。
李昌軍是進出口銀行的元老級人物,曾在該行多項重要崗位任職。根據銀監會網站公開信息,2012年5月9日,李昌軍任職中國進出口銀行深圳分行行長,在此之前,曾任進出口銀行總行計劃財務部總經理。2016年8月,李昌軍出任進出口銀行北京分行行長,全面負責該行各項業務。
李昌軍接受調查消息坐實前,該行內部通訊錄顯示,龔俊已代替李昌軍,成為該行北京分行新行長。據銀監會公開信息,龔俊2012年5月升任中國進出口銀行福建省分行副行長。《財經》記者查詢銀監會網站,截至發稿前,目前尚未披露該行更換行長的消息。
此前,北京銀監局在銀監會網站上對于進出口銀行北京分行高管任職均有公開信息。如2017年1月9日,北京銀監局發布了核準陶紅擔任中國進出口銀行北京分行行長助理任職資格的批復。
一位股份制銀行人士對《財經》記者表示,李昌軍案并非政策性銀行第一次金融反腐。進出口銀行是國內三大政策性銀行之一,另外兩家為國家開發銀行和農業銀行。
2016年9月13日,國家開發銀行原黨委副書記、監事長姚中民嚴重違紀問題進行了立案審查。姚中民違反廉潔紀律,收受禮金、禮品,搞權色、錢色交易。利用職務上的便利為他人謀取利益并收受財物,涉嫌受賄犯罪。
2010年,國開行原副行長王益利用職務之便,收受款物折合人民幣共計1196萬余元,法院以受賄罪判處死刑,緩期2年執行。此外,農業發展銀行原副行長胡楚壽因受賄罪被判處無期徒刑。
金融監管風暴
隨著金融業多名重要人物落馬,金融反腐已成大勢所趨。李昌軍和項俊波落馬消息發布當日,中國政府官網發布了李克強總理在國務院第五次廉政工作會議上的講話,李克強指出,要嚴防金融風險和腐敗,特別指出要強化金融機構內部控制。
李克強還稱,嚴厲打擊銀行違規授信、證券市場內幕交易和利益輸送、保險公司套取費用等違法違規行為,對個別監管人員和公司高管監守自盜、與金融大鱷內外勾結等非法行為,必須依法嚴厲懲處、以儆效尤。
該講話發生于3月21日,但4月9日才對外發布,其發布時點耐人尋味。反腐專家、中國紀檢監察學院原副院長李永忠近日對外表示,從過去四年反腐的經驗來看,金融反腐進入深水區,有向縱深發展的趨勢和信號。
年初召開的十八屆中央紀委七次全會公報提出,反腐敗斗爭壓倒性態勢已經形成。中央紀委駐中國社科院紀檢組副組長高波表示,2017年將是反腐敗斗爭的重要一年,制度反腐的框架已經搭建,反腐正從治標向治本邁進。
有接近央行人士對《財經》記者表示,李昌軍案是繼項俊波之后又一重磅消息,猜測這一輪調查原因牽涉金融腐敗,同時強化金融監管。李克強總理這次口氣比較嚴厲,查處力度會比較大,可能期望借此“以儆效尤”。
銀監會主席郭樹清上任月余,銀行業金融機構也刮起了“強監管”風暴。
“今年是明確強調強監管的一年,也是監管問責的一年。”銀監會主席助理兼辦公廳主任楊家才在4月7日銀監會新聞發布會上表示,2017年將是“強監管、強問責”的一年。
具體的治理安排,銀監會則以金融機構排查為主,要求金融機構將排查出來的本機構、本單位的問題要列出問題清單,建立檔案,進行自查自糾。
今年以來銀監會加大了處罰力度。2017年一季度,銀監會系統作出行政處罰485件,罰沒金額合計1.9億元。處罰責任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業工作。
4月10日,銀監會掛出25張罰單,多家銀行被處罰。其中平安銀行、華夏銀行等遭到重罰,分別被罰款1670萬、1190萬元。
銀監會行政處罰信息公開表指出,平安銀行主要存在五方面違法違規事實。包括內控管理嚴重違反審慎經營規則;非真實轉讓信貸資產;銷售對公非保本理財產品出具回購承諾、承諾保本;為同業投資業務提供第三方信用擔保;未嚴格審查貿易背景真實性辦理票據承兌、貼現業務。
華夏銀行的違規事項多達24項,除了理財產品投資非標資產總額占上一年度審計報告披露總資產比例超過監管要求、非潔凈轉讓非標資產、商業承兌匯票的內部控制存在嚴重的風險漏洞三項問題之外,其他為各地分支行貸款資金管控不到位、隱匿不良資產等問題。
此外,恒豐銀行因非真實轉讓信貸資產、騰挪表內風險資產等被罰800萬元。中國建設銀行股份有限公司廣州天河支行、上海浦東發展銀行股份有限公司呼和浩特分行、中國工商銀行股份有限公司河北省分行、渤海銀行股份有限公司太原分行等均因違規轉讓非不良貸款被罰款。

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